Vous souhaitez ne pas laisser dormir vos économies et faire fructifier votre argent en faisant un
placement financier. Il existe de nombreux moyens d’épargne pour se constituer un capital. Bien les connaître vous permet de faire le choix le plus adapté à votre situation.
Choisir le bon investissement
La sélection du bon support d’investissement dépend de plusieurs critères. Il faut déterminer si vous souhaitez investir à court, moyen ou long terme, pour quel montant, pour quel niveau de risque…
La solution retenue doit être en adéquation avec votre situation personnelle et vos objectifs.
Les parts de SCPI
Ce placement permet de vous constituer un capital et de percevoir des revenus complémentaires. Il permet de bénéficier de deux leviers de performance : les loyers et la revalorisation du patrimoine immobilier. Il s’inscrit sur le moyen-long terme.
Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placements Immobiliers.
La SCPI va acquérir, détenir et gérer un patrimoine immobilier collectif pour le compte des
investisseurs.
Il existe 3 types de SCPI :
– Les SCPI dites « de rendement » ont pour objectif la perception de revenus réguliers. Ces SCPI sont soumises au régime de droit commun des revenus fonciers. Les SCPI de rendement investissent généralement dans des locaux d’entreprises, des bureaux ou des entrepôts.
– Les SCPI de capitalisation ne versent pas de revenus réguliers. L’objectif est, ici, de réaliser une plus-value à moyen et long terme, en investissant dans des biens immobiliers sous-valorisés.
– Les SCPI fiscales bénéficient quant à elles d’avantages fiscaux spécifiques à certains placements immobiliers tel que le dispositif mis en place par la loi PINEL. Les SCPI fiscales sont investies en immobilier d’habitation.
Même si la rentabilité de ces investissements est généralement importante sur une année, il est préférable d’envisager ce placement sur le long terme car, le plus souvent, les parts sont acquises à crédit et les revenus perçus participent au remboursement.
Les avantages de la pierre-papier
Les SCPI permettent d’investir dans la Pierre, c’est-à-dire dans l’immobilier, de manière indirecte, par l’intermédiaire d’une société qui émet des parts dans le public. C’est ce qu’on appelle la « pierre papier ».
Ce placement permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, d’investir dans l’immobilier avec une mise de fonds modeste sans aucun souci de gestion et permet, enfin, de partager des risques entre les associés.
Ce placement permet de se constituer un capital et de percevoir des revenus complémentaires. Il permet de bénéficier de deux leviers de performance : les loyers et la revalorisation du patrimoine immobilier.
Les avantages de se faire accompagner pour son choix de SCPI sont nombreux !
Comme nous l’avons vu, il existe une multitude de SCPI sur le marché et chacune correspond à un profil d’investisseur bien déterminé.
Se faire accompagner pour faire le bon choix est important.
Faire un placement financier dans l’immobilier commercial avec une SCPI
La SCPI détenant un patrimoine composé d’immeubles à usage commercial (bureaux, entrepôts, boutiques…) génère des revenus supérieurs à ceux de l’immobilier d’habitation et a pour principal objectif la distribution d’un revenu régulier aux associés. Elle collecte de l’argent auprès des investisseurs à qui elle distribue des loyers.
Choisir la SCPI de déficit foncier
L’avantage de ce choix repose sur la possibilité de déduire l’intégralité des dépenses annuelles de rénovation des revenus fonciers.
Opter pour la SCPI fiscale
L’avantage de ce choix est essentiellement fiscal : une réduction d’impôt de 18% étalée sur 9 ans (ou 21 % sur 12 ans) (dispositif PINEL) est octroyée.
Le démembrement de parts de SCPI
La souscription de parts de SCPI en démembrement temporaire se fait par un contrat qui partage la propriété pour une durée déterminée entre la nue-propriété et l’usufruit.
Acquérir des parts en démembrement présente plusieurs avantages :
– Le nu-propriétaire achète les parts à un prix décoté (de la valeur de l’usufruit) et se prépare des revenus complémentaires pour le futur. Il ne paie donc pas d’impôt sur le revenu de ces parts tant qu’il les détient en nue-propriété.
Si la SCPI réalise des déficits, ceux-ci sont, pour certains, déductibles de ses revenus fonciers à hauteur de la quote-part qui lui revient.
– L’usufruitier bénéficie de la totalité des revenus pendant la durée de démembrement. S’il dispose d’un déficit foncier, les revenus de ses parts sont imputables sur ce déficit et donc en partie défiscalisés.
Avant de vous lancer
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Avant de vous engager dans un placement financier, il est crucial de comprendre les risques associés :
- Volatilité du marché : Les fluctuations des marchés financiers peuvent entraîner des pertes en capital.
- Risque de liquidité : Certains placements peuvent être difficiles à revendre rapidement sans subir une perte.
- Rendements non garantis : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les rendements peuvent être inférieurs aux attentes.
- Frais et charges : Certains placements impliquent des frais de gestion ou d’entrée qui peuvent réduire les gains nets.